Как да изберем най-добрия план за добавка към Medicare: 7 въпроса, които трябва да зададете преди да купите

Medicare предоставя на възрастните хора достъп до здравни грижи, които иначе те не биха могли да си позволят. Има обаче пропуски в покритието на Original Medicare (части A и B), които ви оставят отговорни за медицински разходи, които могат да се добавят бързо и да надхвърлят бюджета ви.

Плановете за добавки към Medicare, наричани още Medigap, попълват пропуските в оригиналното покритие на Medicare. Но тъй като има толкова много възможности за планове Medigap, много възрастни хора се борят, когато дойде време да изберат конкретен план. Продължавайте да четете, за да разберете какви точно планове са налични, за да можете уверено да отговорите на въпроса: Кой план за добавка Medicare е най-подходящ за мен?

Какви планове Medigap се предлагат през 2019 г.?

Има общо 11 планове за Medigap, но от 1 януари 2019 г. само осем са достъпни за нови регистрирани. Допълнителни планове за Medicare C и F са достъпни само за тези, записани в Medicare на или преди 31 декември 2019 г. . Всеки план Medigap се различава по цена и покритие.

Тъй като плановете Medigap се предлагат от частни застрахователни компании, месечните цени на премиите варират. Например, месечните диапазони на премиите, изброени по-долу, са това, което един старши в Рочестър, Ню Йорк може да очаква да плати:

Свързани: Спестете пари с AARP Medicare Допълнителен застрахователен план - Ето разбивката

* Общите годишни разходи се изчисляват за човек в добро здраве. Източник: www.medicare.gov

Бакшиш: Плановете Medigap са стандартизирани в повечето щати (изключенията са Масачузетс, Минесота и Уисконсин). Например План N от Застраховател А има същото покритие и функции като План N от Застраховател Б. Можете да бъдете сигурни, че когато сравнявате месечните премиални цени между частните застрахователни компании, сравнявате ябълките с ябълките.

Свързани: Оригинално предимство на Medicare срещу Medicare: Ето как да разберете разликата

Кои са най-популярните планове Medigap?

С толкова много възможности за възрастни хора, които търсят план за добавка Medicare, често намират за полезно да разберат кои планове са най-популярни. Според най-новите данни от доклада на AHIP с нестопанска цел (American’s Health Insurance Plans) за състоянието на Medigap 2019, най-популярните планове са:

• План F: Отчита 55% от общия брой на записаните. От 1 януари 2019 г. план F вече не е достъпен за нови участници в Medicare. Ако сте навършили 65 години или след тази дата, вече няма да можете да я закупите. Ако сте навършили 65 години преди тази дата, но все още не сте се записали в Medicare, може да продължите да можете да закупите план F.
• План G: Отчита 31% от общия брой на записаните. Популярността на Plan G непрекъснато се увеличава, отчасти защото е чудесна алтернатива на план F. Plan G заплаща всички първоначални суми за приспадане на Medicare и част Б, с изключение на частта B (която никой план не покрива).
• План N: Сметки за 12% от общия брой на записаните. План N също става все по-популярен. Той предлага по-ниски месечни премии с предвидими доплащания за рутинни посещения на лекар и спешни посещения.

За разлика от тях, най-малко популярните планове на Medigap са планове H, L и M, като всеки от тях представлява по-малко от 0,5% от всички регистрирани.

Свързани:Какво покрива Medicare и как работи? Разбиваме го

Кой план Medigap да избера?

Няма конкретен план за добавка Medicare, който е най-добрият - има само най-подходящия за вас план . За да намерите план Medigap, който отговаря на вашите специфични нужди и бюджет, задайте си следните въпроси:

Имам ли право на план Medigap?

За да се запишете в план Medigap, вече трябва да сте записани в оригиналния Medicare (части А и Б). Ако сте записани в план Medicare Advantage (Част C), нямате право да се регистрирате и в план Medigap. Ако имате план за Medicare Advantage и вместо това искате план Medigap, първо трябва да преминете към оригиналния Medicare.

Какъв е крайният ми срок за записване?

Важно е да започнете да проучвате планове и застрахователни компании достатъчно далеч предварително, за да сте сигурни, че имате достатъчно време да изберете план преди отворения срок за записване. Стремете се да се запишете в оригиналния Medicare - и план Medigap - в рамките на шест месеца след като навършите 65. Ако се запишете в рамките на този Отворен период за записване, вашата застрахователна компания гарантира, че ще приемете вашето заявление Medigap и ще получите най-добрите цени.

Ако пропуснете отворения период на записване, записването в Medigap става сложно. Medicare може да ви удари с финансова санкция. Също така, молбата ви може да бъде отказана въз основа на определени здравни условия и ако бъде одобрена, вашите премии могат да струват повече.

Какъв е бюджетът ми?

Подобно на много бенефициенти на Medicare, особено тези с фиксиран или ограничен доход, вашият бюджет вероятно ще играе важна роля в избрания от вас план на Medigap. Вашата толерантност към риск и несигурност също ще играе роля при избора ви на план Medigap. Някои записали се ще изберат по-ниска месечна премия в замяна на по-високи разходи за медицински разходи. Други биха предпочели да платят по-висока премия в замяна на това, че знаят, че техните медицински разходи за джоба ще бъдат ограничени.

Имайте предвид, че без значение кой план за добавка Medicare изберете, вие все още носите отговорност за следните разходи:

• Месечна премия за част Б ($ 144.60)
• Част Б приспадане от ($ 198)

Бъдете сигурни, че не само обмисляте какво ще платите в момента, но и какво ще отговаряте за плащането в бъдеще. Частните застрахователни компании винаги могат да повишат своите ставки. Цените на плановете Medigap са по следните три начина:

• Оценено от общността: Месечните цени на премиите не зависят от възрастта или пола. Премиите могат да се увеличат поради инфлацията и външните фактори.
• Възрастова категория: Цената, която получавате при първата покупка на плана, зависи от вашата възраст, но месечните премии няма да се увеличават заедно с възрастта ви. Премиите могат да се увеличат поради инфлацията и други външни фактори.
• Свързани с възрастта:Цената, която получавате при първата покупка на плана, зависи от вашата възраст. Месечните премии се увеличават с напредването на възрастта и могат да се увеличат поради инфлацията и други фактори.

Какво покритие искам?

Вашите здравословни състояния са друг определящ фактор, който трябва да имате предвид при избора на плана за добавки Medicare, който е най-подходящ за вас. Например:

• Ако имате нисък бюджет и искате само минималните разходи и покритие, може да изберете План А. Този план плаща само 20% от част Б съзастраховане, което Medicare не.
• Ако имате хронично заболяване и очаквате многобройни посещения на лекар, може да искате да изберете план с по-пълно покритие и ниски или никакви доплащания, като план G.
• Ако сте в добро здравословно състояние, очаквате да имате относително малко посещения на лекар и искате да търгувате по-ниски месечни премии за по-високи разходи извън джоба, Plan N може да бъде добър избор.

Бакшиш: Ако пътувате и покритието в чужди държави е важно за вас, най-вероятно бихте искали да изберете план Medigap, който включва тази конкретна полза (планове C, D, F, F +, G, M или N).

Свързани:Нека поговорим за плановете за добавки на Medicare - какво се предлага и каква е цената?

Каква застрахователна компания Medigap да избера?

Всяка частна застрахователна компания може да избере коя Medigap планира да предложи, стига да предлага поне План А (най-основният план). В зависимост от вашето местоположение и избор на план Medigap, можете да имате на разположение няколко застрахователни компании, от които да избирате.

Бакшиш: Уебсайтът Medicare.gov ви позволява да видите различните застрахователни компании във вашия район, които предлагат желания от вас план Medigap. Сайтът ви предоставя и информацията за контакт за всеки наличен застраховател.

Тъй като плановете Medigap са стандартизирани в повечето държави, някои участници просто избират застрахователната компания с най-ниските месечни премии. Но това не е единственият критерий, който трябва да имате предвид при избора на застрахователна компания. Ето още няколко неща, които да си зададете:

• Имате ли вече друго покритие ( живот , дом, автомобил) със застрахователна компания, която също предлага планове Medigap? Ако е така, можете да получите отстъпка за множество полици.
• Предлага ли компанията също Medicare част D (покритие на лекарства, отпускани с рецепта), стоматологично, зрително или слухово покритие? Ако е така, може да е по-удобно да получите цялото си покритие от една и съща компания.
• Предлага ли компанията други отстъпки, като например отстъпка за настройване на автоматични плащания, непушене или плащане на премии годишно?

Кои са най-добрите застрахователни компании Medigap?

Преди да закупите полица Medigap от който и да е застраховател, ще искате да сте уверени, че компанията е надеждна, стабилна и ще бъде наоколо, за да изплати претенциите на притежателите на полици. Можете да проучите това, като проверите застрахователния рейтинг на компанията. Застрахователните компании се оценяват от независими агенции (Moody’s, Standard & Poor’s и Fitch Group се считат за голямата тройка). Този рейтинг е показател за финансовата стабилност и устойчивост на застрахователната компания.

Всяка агенция за рейтинги използва малко по-различен мащаб и оценява компаниите въз основа на техния краткосрочен и дългосрочен дълг. Например Standard & Poor’s използва скала, която варира от AAA (най-високата оценка) до D (най-ниската оценка), с много междинни оценки между тях. Тъй като рейтингите могат да се променят по всяко време, искате да проверите, преди да закупите полица от даден застраховател. Освен това, тъй като рейтингите между агенциите могат да варират, може да искате да се консултирате с повече от една агенция.

Популярни застрахователни компании Medigap

Десетки частни застрахователни компании предлагат планове Medigap, но записването е съсредоточено сред няколко различни застрахователи. Важно е да се отбележи, че предлаганите от вас планове Medigap ще зависят от конкретната застрахователна компания и вашето индивидуално състояние. Не всички компании продават планове във всяка държава и не всички компании продават всички 11 планове Medigap. Някои от най-популярните застрахователни компании, предлагащи покритие Medigap, заедно с техните рейтинги, включват:

Ценообразуването за планове Medigap ще варира в зависимост от вашето местоположение и застраховател, така че е важно да сравните цените между застрахователите, преди да изберете най-добрия план за добавка Medicare за вас.

Изборът на правилния план Medigap за вашите нужди и бюджет може да бъде сложен и отнемащ време процес. И макар че има много онлайн ресурси, които могат да улеснят процеса на намиране на най-добрата политика за Medigap за вас, не е нужно да го правите сами.

Всеки план и застрахователен продукт на Medicare, които предлагаме, са избрани независимо и са прегледани от екипа на Medicare Expert USA. Ако направите покупка с помощта на включените връзки,Parade.comможе да бъде компенсиран.

Парад всеки ден

След това етокак да бъдеш добър болногледач и да се грижиш добре за себе си също.