Gottamentor.Com
Gottamentor.Com

Попитайте Кари: Влияе ли работата след 70 години на вашите социални осигуровки?



Разберете Своя Номер На Ангел

(iStock)

Скъпа Кари,

Навършвам 70 години и съм на път да започна да събирам социално осигуряване, въпреки че все още работя и възнамерявам да продължа да работя още няколко години. Тъй като съм навършил пълна пенсионна възраст, ще продължа ли да плащам данъци за социално осигуряване? Освен това, продължаването на работата ще повлияе ли на месечното ми обезщетение?


—Читател

Уважаеми читателю,

Първо, поздравления за чакането до 70 до събирайте обезщетенията си за социална сигурност . По този начин вие максимизирате месечното си изплащане. Това е умен ход за много хора!

Но докато чичо Сам ви дава бонус за чакане за събиране на социалноосигурителни обезщетения, той не ви дава освобождаване от заплащане на данъци за социално осигуряване. Докато сте спечелили доходи (като заплати), вие сте длъжни да плащате данъци върху социалното осигуряване до размера на годишното ограничение на заплатите - $ 128 400 през 2019 г., достигайки до $ 132 900 през 2019 г. Така че, да, ако продължите работа, ще продължите да плащате за социално осигуряване и други данъци върху заплатите. За ваше щастие, след като сте преминали пълната си пенсионна възраст (FRA), няма намаление на обезщетението въз основа на дохода (обаче спечелените доходи вероятно въздействайте на вашата полза ако приемате социална сигурност преди вашата FRA). Имате право на пълни обезщетения, независимо от нивото на доходите Ви.

Въпреки това дали вашият продължителен доход има положителен ефект върху размера на месечното ви обезщетение за социално осигуряване зависи от това колко пари сте направили в миналото и колко правите сега. Ето защо.

Обезщетенията за социално осигуряване се основават на вашите 35 години с най-висок доход


Действителното изчисление за определяне на вашето месечно обезщетение за социално осигуряване е доста сложно, но основно се определя от вашите 35 години с най-високи доходи, коригирани за инфлация - до максималната данъчна сума всяка година.

Това в крайна сметка поставя ограничение на максималното месечно обезщетение, което всеки може да получи. Месечният макс. При FRA през 2019 г. е 2 788 щатски долара, достигайки до 2 861 щатски долара през 2019 г. Тогава, разбира се, ако изчакате да съберете повече от вашата FRA, печелите забавени пенсионни кредити до 70 години, което ще увеличи месечното ви плащане.

Продължаването на работата след вашия FRA може да увеличи вашите ползи - в зависимост

И така, ще се покачат ли месечните ви обезщетения, ако продължите да получавате доходи? Това може да се случи, ако текущата ви заплата е по-висока от една от 35-те ви години с най-висок доход до момента. Ето няколко примера.

Първо, да кажем, че сте спечелили максимален облагаем доход (или повече) всяка от тези 35 години. Ако е така, вече имате право на максимална полза. Така че, въпреки че може да има много други положителни причини да продължите да работите, това няма да ви донесе по-високо месечно социално осигуряване.

Но сега да кажем, че сте спечелили по-малко в началото на кариерата си и доходите в една или повече от тези години са били по-ниски от максималния годишен облагаем доход. Ако това, което печелите сега, е по-високо от това, което сте спечелили през една от последните си 35 години с най-високи доходи, сегашният ви по-висок доход ще замени една от годините с по-ниски доходи.

Тъй като обезщетенията за социално осигуряване се преизчисляват ежегодно, този добавен доход може да доведе до по-голямо месечно плащане. Може да не видите разликата веднага, но в крайна сметка ще получите добавената сума, понякога под формата на допълнителна еднократна сума, последвана от месечно увеличение.

Няколко опасения - данъци и премии за Medicare


Досега всичко това звучи като добра новина, но трябва също така да знаете, че продължаването на работата след 70 може да ви струва малко повече данъци и премии на Medicare.

  • Необходимите минимални разпределения (RMD) увеличават облагаемия Ви доход —Ако имате традиционни пенсионни сметки, на 70 години & frac12; трябва да вземете RMD. Това се счита за обикновен доход и евентуално може да ви тласне към по-висока данъчна категория, особено тъй като продължавате да печелите други облагаеми доходи. Това не само би увеличило сметката ви за данък върху доходите, но и най-вероятно ще трябва да платите данъци върху обезщетенията си за социално осигуряване, както описвам по-нататък.
  • Увеличеният доход може да направи данъците Ви за социално осигуряване облагаеми —Процентът на вашите социалноосигурителни обезщетения, подлежащи на облагане с данък върху дохода, ще зависи от годишния ви доход. Ако сте самодеен подавач през 2019 г. и печелите от 25 000 до 34 000 долара, до 50 процента от вашите обезщетения могат да бъдат обложени с данък; за доходи над 34 000 долара могат да се облагат до 85 процента от обезщетенията. Ограниченията за обща декларация през 2019 г. са съответно от 32 000 до 44 000 и над 44 000 долара.
  • По-високият доход може да означава по-високи премии за Medicare част Б и D —По същия начин може да бъдете таксувани повече за премиите на Medicare, ако спечелите над определена сума. За 2019 г. тези прагове са 85 000 щатски долара за един файл и 170 000 долара за съвместно подаване на документи. Ако все пак имате здравно осигуряване чрез работодател, може да успеете да отложите приема на част Б и вероятно част D.

Проверете при вашия счетоводител или финансов съветник

Винаги мисля, че е най-добре да проверявате числата от вашия счетоводител или друг финансов съветник. Чудесно е да можете да продължите да работите по много причини. Всъщност, Бюро по трудова статистика проекти най-големият годишен прираст на работната сила до 2019 г. ще бъде във възрастовата група от 65 до 75 години. Но не забравяйте да знаете какво продължава да работи в този момент живот средства от гледна точка на цялостното ви финансово състояние.

Имате личен финансов въпрос? Изпратете ни имейл на [имейл защитен] . Кари не може да отговаря директно на въпроси, но темата ви може да бъде разгледана за бъдеща статия. За повече актуализации, следвайте Кари нататък LinkedIn , Twitter и Facebook .


Оповестяване:

Фондацията Charles Schwab е частна фондация с нестопанска цел 501 (c) (3), която не е част от Charles Schwab & Co., Inc., или нейната компания майка, The Charles Schwab Corporation.

Информацията, предоставена тук, е само за общи информационни цели и не трябва да се счита за индивидуална препоръка или персонализиран инвестиционен съвет. Споменатите тук инвестиционни стратегии може да не са подходящи за всички. Всеки инвеститор трябва да прегледа инвестиционната стратегия за собствената си конкретна ситуация, преди да вземе решение за инвестиция.

Всички изказвания на мнение подлежат на промяна без предизвестие в отговор на променящите се пазарни условия. Данните, съдържащи се тук от доставчици на трети страни, се получават от, които се считат за надеждни източници. Точността, пълнотата или надеждността им обаче не могат да бъдат гарантирани.

АВТОРСКО ПРАВО 2019 CHARLES SCHWAB & CO., INC. ЧЛЕН SIPC . (1218-8JFM)