Gottamentor.Com
Gottamentor.Com

Попитайте Кари: Как мога да спра да живея от заплата до заплата?



Разберете Своя Номер На Ангел

Жена-плаща-сметки-пари-проблеми-FTR

(iStock)

Скъпа Кари,

Аз съм самотна майка с приличен доход, но винаги живея от заплата до заплата. Как мога да прекъсна този цикъл и да започна да пестя не само за спешни случаи, но и за по-големите си цели като пенсиониране и някой ден може би дори дом?


—Читател

Уважаеми читателю,

Живата заплата до заплата не е необичайна в наши дни. Последните проучвания показват, че много американци правят точно това, което от своя страна прави почти невъзможно спестяването и инвестирането. Прекомерното изразходване може да бъде част от проблема, но още по-често хората са притиснати не по своя вина - ниски заплати, непредсказуеми доходи и високи разходи за основни неща като грижи за деца, здравеопазване, жилища и колеж. От друга страна, дори хора с високи доходи могат да се окажат попаднали в привидно безкраен цикъл.

Когато сте в тази ситуация и едва свързвате двата края всеки месец, може да изглежда така, сякаш сте на безкраен финанс бягаща пътека . Е, как да скочиш? Това е комбинация от отношение и действие. Първо осъзнайте, че вие мога направете го - след това предприемете тези стъпки, за да го направите.

Започнете, като проследявате разходите си с поглед към спестяване

За да се справите с парите си, първо трябва да знаете къде отиват. Проследяване на вашите разходи - за поне 30 дни - ще ви даде реалистична представа за това как харчите и да ви помогне да приоритизирате и направете промени.


Започнете със съществени разходи за жилище (наем / ипотека, комунални услуги), храна, застраховка и работа от там. Спестяванията ли са във вашия списък? Ако не, трябва да бъде. Всъщност е така на от съществено значение, което ще наруши модела на заплата към заплата. Така че една от първите важни стъпки е да направим спестяванията приоритет. Добре е да започнете от малко. Изследванията на FINRA и SaverLife показват, че домакинствата с едва 100 долара спестявания обикновено са по-доволни от своите финанси. Ключът е да се запазва последователно.

Сега погледнете отблизо. Какво харчите за несъществени неща? Поръчването или многото абонаменти за стрийминг може да е приятно да се имат, но това са нещата, които можете да контролирате и намалите - и да преместите тези пари за спестявания.

Погледнете добре дълга си - и отношението си към него

Добре е да заемете. Говорил съм и преди за добър дълг и лош дълг . В наши дни едва се справяте без кредитна карта. Повечето студенти трябва да заемат пари за колеж. Повечето купувачи на жилища теглят ипотека. Този вид заемане може да има смисъл.

Опасността идва, когато заемете твърде много или използвате заети пари, за да платите за неустойчив начин на живот. Ново изследване показва, че някои хора си изпадат в беда, защото мислят за заетите пари като за свои. Но не е. Това е на заемодателя. И в крайна сметка заемодателят иска тези пари обратно - с лихва.

Потребителският дълг с висока лихва като кредитни карти е почти най-лошият вид и ще ви държи на тази финансова пътека. Така че, ако го имате, следващата стъпка е да излезете от него. Как точно? Отново, това е тази важна комбинация от отношение и действие.

Започнете с намаляване на използването на карти. Изберете едно или две и приберете останалите. Ангажирайте се да използвате пари в брой или дебитна карта, когато е възможно. След това измислете a реалистичен план за изплащане , фокусиране на допълнителни пари върху вашата карта с най-висок интерес, като същевременно плащате минимума върху други. Настройте автоматични плащания, когато е възможно. Консолидирането на дълга също може да бъде решение, но не забравяйте да разберете как работи.

Що се отнася до изплащането на дългове, когато наистина сте притиснати, приоритизирайте обезпечения дълг като ипотека и плащанията за автомобил пред необезпечения дълг като кредитни карти. Говорете с вашите доставчици на услуги и заемодатели, за да ги уведомите за вашата ситуация, ако се затруднявате и имате нужда COVID-10 финансови ресурси .


Най-вече не поемайте повече дългове - без значение колко примамлива е офертата.

Очаквай неочакваното

Когато жонглирате, за да платите за това, което се случва сега, може да изглежда невъзможно да поставите каквото и да било биха могли, може се случват в бъдеще. Но ако не го направите, неочакваното - загуба на работа, злополука или болест - може да ви постави в още по-голяма финансова обвързаност. Ето защо спешен фонд е задължително за всеки. Въпреки че насърчавам хората да насочват към 3-6 месеца основни разходи във фонд за дъждовен ден, ако тепърва започвате, се стремете към 1000 - 2019 $.

И докато мислите за спешни случаи, не забравяйте застраховка . Здравната застраховка е задължителна, както и застраховката на собствениците на автомобили и жилища или наемателите и евентуално застраховка за инвалидност. Разбира се, има цена, но застраховката може запази вие пари, като ви предпазва от финансова катастрофа. Пазарувайте и си осигурете правилното покритие.


Потърсете начини за увеличаване на доходите и възможностите

Ако сте намалили разходите до костите и все още трудно спестявате, потърсете начини да увеличите доходите си. Това може да означава заетост на непълно работно време, странични шумове или превръщане на хоби в предприятие за правене на пари. Помислете за подобряване на уменията си с усъвършенствани обозначения, по-високи образование или обучение, което може да ви направи по-ценни за работодателя.

Може дори да успеете да спечелите повече с настоящите си умения. Федералният резерв има нов инструмент да ви помогне да търсите по-добре платени работни места, подобни на тази, която имате. Струва си да проверите.

Избягвайте пълзенето на начина на живот

Неживянето на заплата за заплата означава, че имате допълнителни пари - не само за харчене, но и за спестяване. Именно там вашият начин на мислене е особено важен. За някои хора да имат повече пари автоматично означава да харчат повече. Нарича се пълзящ начин на живот. Не си падайте по него. Преди да купите, запитайте се дали покупката ще ви премести напред или назад. Защото колкото и да печелите, ако винаги харчите толкова - или повече - отколкото печелите, никога няма да нарушите цикъла.

Поставете си някои цели

Няма нищо като да имате за какво да спестите, за да сте мотивирани. Независимо дали става въпрос за специална вечер през следващия месец или голяма покупка през следващата година, поставете ценова целка и си дайте график за постигането му.

И не забравяйте за дългосрочните цели като пенсионирането. Възползвайте се от a 401 (k) ; допринесете каквото можете за IRA. Знаейки, че работите към бъдещето, можете да се почувствате по-уверени днес.

Бъдете позитивни и търпеливи

Борбата с парите е стресираща но вярвам, че имате силата да обърнете нещата. Започни с малки положителни стъпки. Мислете за парите, които спестявате, вместо да харчите като за плащане на себе си. И тъй като всичко се събира - и ще стане - спестете спестяванията си инвестиране . Всичко това отнема време и ангажимент, но можете да го направите. Просто трябва да започнете.

Парад всеки ден

Интервюта със знаменитости, рецепти и здравни съвети, доставени във вашата пощенска кутия. Имейл адрес Моля, въведете валиден имейл адрес.Благодаря, че се регистрирахте! Моля, проверете имейла си, за да потвърдите абонамента си.

Имате личен финансов въпрос? Изпратете ни имейл на [имейл защитен] . Кари не може да отговаря директно на въпроси, но темата ви може да бъде разгледана за бъдеща статия. За въпроси по акаунта на Schwab и общи запитвания, контакт Шваб.

Оповестяване:

Фондацията Charles Schwab е частна фондация с нестопанска цел 501 (c) (3), която не е част от Charles Schwab & Co., Inc., или нейната компания майка, The Charles Schwab Corporation.

Информацията, предоставена тук, е само за общи информационни цели и не трябва да се счита за индивидуална препоръка или персонализиран инвестиционен съвет. Споменатите тук инвестиционни стратегии може да не са подходящи за всички. Всеки инвеститор трябва да прегледа инвестиционната стратегия за собствената си конкретна ситуация, преди да вземе решение за инвестиция.

Всички изказвания на мнение подлежат на промяна без предизвестие в отговор на променящите се пазарни условия. Данните, съдържащи се тук, от доставчици на трети страни се получават от, които се считат за надеждни източници. Точността, пълнотата или надеждността им обаче не могат да бъдат гарантирани.

АВТОРСКО ПРАВО 2019 CHARLES SCHWAB & CO., INC. ЧЛЕН SIPC . (# 0421-1ZFL)